Mouvements et Enjeux Sociaux (May 2024)
Mobile money comme outil d’accélération du processus d’inclusion financière en République Démocratique du Congo
Abstract
L’inclusion financière en République Démocratique du Congo a connu une amélioration au cours de ces dernières années comme l’attestent certains indicateurs d’accès et d’utilisation. Cependant, les différents taux observés traduisent encore un niveau très élevé d’exclusion financière, laissant des millions d’individus et des milliers de MPEM dans l’impossibilité de bénéficier des avantages du système financier. Le faible niveau de développement des infrastructures de base dans le secteur de transport, de l’énergie et de la communication dans un pays vaste comme la RDC constitue un obstacle majeur à l’amélioration significative de l’inclusion financière. A cela s’ajoutent des obstacles sociaux et réglementaires qui limitent l’accès aux services financiers, particulièrement dans les coins les plus reculés où l’activité économique est largement dominée par le secteur informel. C’est ainsi que notre article se fixe l’objectif l’objectif d’évaluer la contribution du mobile money et mobile banking dans le processus de l’inclusion financière en RDC. S’attelant essentillement à la technique statistique de Khi-carré cette étude porte exclusivement sur les données primaires collectées auprès des quelques ménages utilisant le mobible money et mobile banking dans la ville province de Kinshasa. Au regard des contraintes liées en termes de temps, de finances etc., il a été difficile voire impossible de réaliser les enquêtes sur tous les ménages de la RDC. Pour ce faire, nous avons recouru à l’échantillonnage non probabiliste « méthode du choix raisonné » pour réaliser cette étude. L’enquête avec comme outil de collecte le questionnaire, a porté sur un échantillon de 367 individus statistiques. Certes, les résultats montrent que le processus d’inclusion financière dépend de la catégorie socioprofessionnelle, ceux de l’administration publique contribue à l’inclusion financière à 39,5%, les commerçants à 29,6% suivi de ceux qui sont dans la profession libérale ; 89,1% des agents qui sont familiarisés et bien informés au mobile money contribuent grandement au processus de l’inclusion financière ; les services utilisés fréquemment pour accélérer ce processus sont entre autres le transfert d’argent peer-to-peer, le paiement des factures et achats de crédits téléphoniques respectivement. Bien que le processus d’inclusion financières en ce qui concerne le mobile money et mobile banking soit confronté à certaines défis dont les infrastructures de télécommunication limitées, l’accès limité à certains points de service Mobile Money ou banking, l’insuffisance de liquidité pour certaines opérations de plus d’argent etc.. le test de khi-deux montre qu’il existe bel et bien un lien entre l’inclusion financière et les services du mobile banking et mobile money au seuil de 5% soit une p-value de 0,00 < 5%. Ces deux facteurs accelerent de plus en plus l’inclusion financière en RDC.
